Wie Rentner ihre Hypothek erhöhen können, um Liquidität zu beschaffen: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Basel, 20. Oktober 2024

Wie Rentner ihre Hypothek erhöhen können, um Liquidität zu beschaffen: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Im Ruhestand ist es nicht ungewöhnlich, dass das Einkommen sinkt, während die Lebenshaltungskosten oft steigen. Eine Möglichkeit, zusätzliche Liquidität zu schaffen, ist die Erhöhung der Hypothek auf die eigene Immobilie. Viele Rentner wissen jedoch nicht, dass sie ihre Immobilie nutzen können, um finanzielle Freiräume zu schaffen, ohne sie verkaufen zu müssen. In diesem Blogbeitrag zeigen wir Ihnen, wie das funktioniert und wie Sie Schritt für Schritt vorgehen können.

Warum eine Hypothekenerhöhung für Rentner sinnvoll sein kann

Die Erhöhung der Hypothek bietet mehrere Vorteile:

• Zugang zu Kapital: Sie können Kapital aus Ihrer Immobilie freisetzen, ohne diese zu verkaufen.
• Niedrige Zinsen: Bei aktuell niedrigen Hypothekarzinsen kann es günstiger sein, Ihre Hypothek zu erhöhen, anstatt teure Konsumkredite aufzunehmen.
• Flexibilität: Das freigesetzte Kapital kann für verschiedene Zwecke verwendet werden – sei es für Renovationen, die Unterstützung der Familie oder einfach zur Deckung laufender Kosten.

Voraussetzungen für die Erhöhung der Hypothek

Um als Rentner eine Hypothek zu erhöhen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Banken legen Wert auf eine ausreichende Tragbarkeit der Hypothek und den aktuellen Wert Ihrer Immobilie. Dabei gelten die folgenden Richtlinien:

• Belehnungsgrad: Die Hypothek muss in der Regel weniger als 65% des aktuellen Verkehrswertes Ihrer Immobilie betragen.
• Tragbarkeit: Die monatlichen Hypothekarzinsen und Nebenkosten dürfen nicht mehr als 33-50% Ihres jährlichen Einkommens ausmachen. Hier zählt nicht nur die Rente, sondern auch mögliche Pensionskassenauszahlungen, Kapitalanlagen oder andere Einnahmequellen.
• Bonität: Auch wenn das Einkommen geringer ist, spielt Ihre Kreditwürdigkeit eine Rolle. Banken prüfen Ihre Fähigkeit, die monatlichen Zahlungen zu leisten.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Hypothekenerhöhung für Rentner

1. Bewerten Sie den aktuellen Wert Ihrer Immobilie

Der erste Schritt besteht darin, den aktuellen Marktwert Ihrer Immobilie zu ermitteln. Der Immobilienwert hat sich möglicherweise seit dem ursprünglichen Kauf oder der letzten Hypothekenanpassung verändert. Viele Banken bieten eine kostenlose Bewertung an, oder Sie beauftragen einen Immobilienexperten, um einen genauen Verkehrswert zu erhalten.

2. Berechnen Sie die mögliche Hypothekenerhöhung

Auf Basis des Verkehrswertes Ihrer Immobilie und der bestehenden Hypothek können Sie berechnen, wie viel zusätzliches Kapital Sie durch eine Hypothekenerhöhung freisetzen könnten. Wenn Ihre Immobilie beispielsweise 1 Million Franken wert ist und Ihre aktuelle Hypothek bei 500’000 Franken liegt, könnten Sie – je nach Bank – bis zu 150’000 Franken zusätzlich aufnehmen, da der maximale Belehnungsgrad oft bei 65% liegt.

3. Tragbarkeit überprüfen

Als Nächstes sollten Sie prüfen, ob die zusätzlichen Hypothekenkosten tragbar sind. Banken rechnen oft mit einem Zinssatz von 5%, auch wenn die tatsächlichen Zinsen niedriger sind, um auf zukünftige Zinsschwankungen vorbereitet zu sein. Stellen Sie sicher, dass Ihre gesamten Wohnkosten (Hypothek, Nebenkosten und Unterhalt) nicht mehr als 33%-50% Ihres Einkommens ausmachen.

4. IMMANO kontaktieren und Hypothek verhandeln

Sobald Sie wissen, wie viel Kapital Sie benötigen und ob die Tragbarkeit gegeben ist, können Sie mit Ihrer Bank oder einem Hypothekenberater Kontakt aufnehmen. Sie sollten folgende Unterlagen bereithalten:

• Renteneinkommensnachweise (AHV, Pensionskasse, allfällige weitere Einkünfte)
• Vermögensübersicht (Bankkonten, Kapitalanlagen)
• Schätzung des Immobilienwertes

Ihr Hypothekenberater wird mit Ihnen die verschiedenen Finanzierungsmodelle durchgehen, die für Ihre Situation am besten geeignet sind. Es lohnt sich, mehrere Angebote einzuholen, um die besten Konditionen zu erhalten.

5. Vertragsabschluss und Auszahlung des Kapitals

Wenn die Bank die Hypothekenerhöhung genehmigt, wird ein neuer Hypothekarvertrag erstellt. In der Regel wird das Kapital in Form eines Hypothekendarlehens auf Ihr Konto ausgezahlt. Sie können frei entscheiden, wie Sie das Geld verwenden – sei es für Renovationen, Reisen, zur Schuldentilgung oder zur Unterstützung von Angehörigen.

Fazit: Liquidität im Ruhestand durch eine Hypothekenerhöhung schaffen

Die Erhöhung der Hypothek ist für Rentner eine attraktive Möglichkeit, Liquidität zu schaffen, ohne das Eigenheim verkaufen zu müssen. Durch eine fundierte Planung und die richtige Herangehensweise können Sie von den derzeit niedrigen Zinsen profitieren und gleichzeitig sicherstellen, dass Ihre monatlichen Zahlungen tragbar bleiben.

Kostenloser Hypotheken-Check für Rentner

Möchten Sie wissen, ob eine Hypothekenerhöhung für Sie infrage kommt? Kontaktieren Sie uns für einen kostenlosen Hypotheken-Check. Wir beraten Sie unverbindlich und zeigen Ihnen auf, wie Sie Ihre Immobilie nutzen können, um finanzielle Freiräume zu schaffen. Zögern Sie nicht – wir helfen Ihnen dabei, die passende Lösung für Ihren Ruhestand zu finden!