Gestiegene Hypothekarzinsen – Sollten Sie jetzt Ihre Hypothek amortisieren?

Basel, 5. Dezember 2023

Gestiegene Hypothekarzinsen – Sollten Sie jetzt Ihre Hypothek amortisieren?

In den letzten Jahren haben wir einen bemerkenswerten Anstieg der Hypothekarzinsen erlebt. Dies wirft eine wichtige Frage auf: Ist es angesichts der aktuellen Zinssituation ratsam, eine Amortisation (Rückzahlung) der Hypothek in Betracht zu ziehen?

Pro Amortisation:

1. Reduzierung der Zinsbelastung: Die teilweise oder vollständige Rückzahlung Ihrer Hypothek führt zu einer unmittelbaren Reduzierung der Zinslast. Dies bedeutet, dass sie monatlich weniger für Ihr Eigenheim bezahlen müssen, was langfristig zu einer Ersparnis führt. Diese Ersparnis ist durch die gestiegenen Zinsen attraktiver geworden.
2. Mentale Sicherheit und Eigentumsgefühl: Ein höherer Eigenkapitalanteil in Ihrem Zuhause kann ein starkes Gefühl der finanziellen Sicherheit und Unabhängigkeit vermitteln. Die Gewissheit, dass das Eigenheim mehr Ihnen und weniger der Bank gehört, beruhigt viele Eigentümer und Eigentümerinnen.

Contra Amortisation:

1. Erhöhte Steuerbelastung: Durch die Reduzierung der Hypothekarzinsen verringern sich die Möglichkeiten, Zinsen von der Steuer abzusetzen. Dies führt zu einer erhöhten steuerlichen Belastung, da Sie insgesamt weniger Abzüge geltend machen können. Besonders in höheren Steuerklassen kann dieser Nachteil die Vorteile der Zinsersparnis überwiegen.
2. Bindung von freiem Vermögen: Die Amortisation bedeutet, dass freie finanzielle Mittel in die Rückzahlung der Hypothek fließen und somit in der Immobilie gebunden werden. Dies reduziert Ihre finanzielle Flexibilität, da das Kapital nicht ohne weiteres für andere Zwecke, wie Investitionen oder Notfälle, verfügbar ist. Die gebundenen Gelder können erst durch Verkauf der Immobilie oder einer erneuten Hypothek-Aufnahme geltend gemacht werden.

Unser Tipp: Bevor Sie eine Entscheidung treffen, ist es wichtig, Ihre individuelle finanzielle und steuerliche Situation zu bewerten. Nicht für jeden ist eine Amortisation finanziell sinnvoll. Eine genaue Planung und Beratung können dabei helfen, die richtige Entscheidung zu treffen. Beachten Sie auch, dass nach der Amortisation Ihre liquiden Mittel geringer sind. Stellen Sie daher sicher, dass Sie genügend Geld für Ihren Lebensunterhalt und für unvorhergesehene Ausgaben zur Verfügung haben.

Gerne beraten wir Sie und unterstützen Sie dabei, die richtige Entscheidung zu treffen. Kontaktieren Sie uns!